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    「个人消费贷款利率」小心!信用卡用卡常见的四大雷区

    2019-04-24 10:29 配资

      赠送物业管理费、餐饮打折、积分兑换礼品、电影票买一送一、购物返还刷卡金……如今信用卡的优惠活动越来越多,商务人士、白领钱包中有两三张信用卡是再正常不过的事。但是,许多持卡人没有意识到,如此便捷的信用卡业务却隐藏着收费雷区,一旦持卡人掉以轻心,就会被收取高额费用。以下,小编整理了信用卡用卡常见的四大雷区。

    「个人消费贷款利率」小心!信用卡用卡常见的四大雷区

      雷区一:特殊卡种未激活也收费

      在日常生活中,消费者“办卡不开卡”的现象普遍存在,有时是为了帮朋友完成考核任务,有时是想获得申请时附赠的礼品,但殊不知部分特殊卡种即使未激活仍需交纳年费、制作工本费。

      持卡人周先生告诉笔者,他在某国有银行申请的一张信用卡还没激活就被收取了588元的费用。对此,该银行信用卡中心有关人士表示,周先生办理的这张信用卡是银行和其他单位合作推出的,由于该卡具有打折、送赠品等优惠服务,因而建卡时就会被收取每年588元的会员费。

      此外,笔者还从多家银行的客服了解到,一些银行的白金卡及特殊卡都存在不开卡也要收费的情况。例如,股份制银行的“星座卡”是按照客户的星座制作的,由于材质好、功能多,因而信用卡审核通过后60天,持卡人必须刷卡消费一次,否则即使不开卡也会被收取40元工本费。

      雷区二:分期付款实际年息高达22.34%

      由于能减轻还款压力,信用卡分期付款近几年很受消费者欢迎,银行一般都打着免息的幌子收取一定的手续费。以分期12个月为例,银行目前比较普遍的手续费利率为7.2%,但实际上,分期付款的实际年利率远高于这一数字。

      所谓利息就是借款人占用资金所付出的代价。分期付款的手续费本质上和利息并无区别,如果持卡人把1.2万元的消费进行12个月分期,假设手续费是7.2%,消费者需要支付给银行864元的手续费。但需要注意的是,信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息,资金占用是分段的,第一期还的资金,消费者实际上只使用了1个月,第二期的资金只使用了两个月,但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。

      据分析人士测算,1.2万元的消费信用卡分期12期后,消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%,而不是7.2%。

      更有一些信用卡是可以“对每笔交易都自动进行分期还款”的特殊卡片,例如光大银行的“智能商务信用卡”、某国有大行信用卡的“好享贷”业务,由于此类业务会自动对持卡人的消费进行分期,因此也会让持卡人在不知不觉中被收取较高的手续费用。

      雷区三:未还金额超过10元要收利息

      持卡人张女士在某股份制银行办的信用卡于7月23日到期,但因为疏忽少还了72元欠款,于是被收取了60元利息。张女士认为,自己的银行账单只有3000多元,大部分都已经还清,只有个零头确实是忘了,收取如此高的利息很难理解。

      对此,银行人士的解释是,只要没有还清全部欠款,就要按照整个账单金额从刷卡第一天起按万分之五算利息。而目前多数银行都采取这种全额罚息的计息方式。

      据了解,中国银行业自律公约虽然要求银行应提供容差服务,但多数银行提供的容差服务仅针对10元以下的未还清欠款。其中,建行、中行、交行、广发银行、民生银行、中信银行、浦发银行、招行均可以享受10元的容差服务。如果未还款金额在10元以内,银行并不会收取利息,未还款金额会自动转到下个月账单。工行虽然没有10元的容差服务,但已经取消全额罚息,只按欠款部分计提利息。即信用卡还款最后期限超过之后,工行对未还款项从消费日起收取每天万分之五的利息。

      农行则按照欠款金额占全部账单金额的比例来计算容差额度。如果当期账单未偿还的款项小于等于账单欠款总额的10%,且普卡欠款不高于100元,金卡、白金卡欠款不高于200元,视为全额还款,未还款部分计入下一期账单。

      如果偶尔出现一次因为疏忽忘记还款的情况,且欠款金额超过了银行的容差额度,一些银行会根据持卡客户此前的还款状况申请返还相关罚息。根据张女士此前良好的信用卡还款记录,银行将为张女士做一个特殊申请,将这部分罚息归还给张女士。

      雷区四:“容时”绝非百试百灵

    Tags: 四大 雷区 小心 信用卡 常见 用卡

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